解讀應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法
2012-06-12 14:03:23 來源: 點(diǎn)擊:
論文來源:中國擔(dān)保法律網(wǎng)
為履行《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十八條賦予的辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的職責(zé),中國人民銀行于2007年9月30日發(fā)布了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》,以規(guī)范應(yīng)收賬款質(zhì)押登記,保護(hù)質(zhì)押當(dāng)事人和利害關(guān)系人的合法權(quán)益,辦法自2007年10月1日起施行。一、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的適用范圍和主要內(nèi)容
辦法規(guī)定,應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人辦理,質(zhì)權(quán)人也可以委托他人辦理登記。中國人民銀行征信中心是應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機(jī)構(gòu)。征信中心建立應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng),辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記,并為社會(huì)公眾提供查詢服務(wù)。
(一)辦法所稱的應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利,包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益,但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。應(yīng)收賬款包括下列權(quán)利:
1.銷售產(chǎn)生的債權(quán),包括銷售貨物,供應(yīng)水、電、氣、暖,知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等;
2.出租產(chǎn)生的債權(quán),包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn);提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);
3.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);
4.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。
?。ǘ┺k法規(guī)定,應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人辦理,質(zhì)權(quán)人也可以委托他人辦理登記。委托他人辦理登記的,適用本辦法關(guān)于質(zhì)權(quán)人辦理登記的規(guī)定。登記內(nèi)容包括質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人的基本信息、應(yīng)收賬款的描述、登記期限。
?。ㄈ┺k法指出,質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人和其他利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)按照登記公示系統(tǒng)提示項(xiàng)目如實(shí)登記。質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人提供虛假材料辦理登記,給他人造成損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
二、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的意義
2007年3月16日,第十屆全國人大五次會(huì)議通過了《物權(quán)法》。與1995年頒布的擔(dān)保法相比,《物權(quán)法》擴(kuò)大了可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍,明確規(guī)定在應(yīng)收賬款上可以設(shè)立質(zhì)權(quán),用于擔(dān)保融資。這一規(guī)定,具有十分重要的意義。
?。ㄒ唬┯欣诮鉀Q中小企業(yè)融資難的問題
我國《擔(dān)保法》未將應(yīng)收賬款明確列入質(zhì)押物范圍,企業(yè)不能用應(yīng)收賬款作擔(dān)保向銀行融資,銀行即使接受了應(yīng)收賬款作擔(dān)保,其權(quán)利也缺乏充分的法律保障。這種安排,抑制了金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性,難以促進(jìn)中小企業(yè)盤活應(yīng)收賬款,解決融資難問題。
為促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展,近年來,我國制定了一系列政策措施。促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展,其中一個(gè)關(guān)鍵是解決中小企業(yè)的融資問題。調(diào)查顯示,銀行貸款是中小企業(yè)外 源融資的主要渠道之一,而擔(dān)保不足是中小企業(yè)信貸受到限制的主要障礙。允許應(yīng)收賬款出質(zhì),擴(kuò)大了企業(yè)可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍,以應(yīng)收賬款付款人較高的信用彌補(bǔ) 出質(zhì)人自身信用的不足,對于改善中小企業(yè)融資狀況具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。
?。ǘ┯欣谕苿?dòng)金融創(chuàng)新
發(fā)展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保有利于提高金融服務(wù) 的水平。衡量金融發(fā)展程度的一個(gè)重要指標(biāo)是金融機(jī)構(gòu)能夠把儲(chǔ)蓄運(yùn)用到國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域的程度。當(dāng)前,中國金融發(fā)展急需加大金融創(chuàng)新力度、提高金融服務(wù)水 平,為更多的企業(yè)和個(gè)人提供融資服務(wù)。而動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度的完善為金融發(fā)展提供了法律上的保障。由于法律限制應(yīng)收賬款擔(dān)保融資,商業(yè)信用與銀行信用之間、商品 市場與金融市場之間的信用鏈條斷裂,信用無法充分流動(dòng),極大地阻礙了我國金融效率的提高和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為以應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資提供了法律保障,將 會(huì)大大促進(jìn)金融創(chuàng)新。
?。ㄈ┯欣诟纳迫谫Y擔(dān)保的結(jié)構(gòu)
發(fā)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資,可以緩解不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款集中產(chǎn)生的影響,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。
?。ㄋ模┯欣谔岣呶覈虡I(yè)銀行的競爭力
應(yīng)收賬款擔(dān)保融資已是國際主流趨勢。應(yīng)收賬款融資在國際貿(mào)易中應(yīng)用非常普遍。應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資提供法律保障,適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。
三、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)
應(yīng)收賬款質(zhì)押登記制度中的一個(gè)核心是登記機(jī)構(gòu)。按照《物權(quán)法》的規(guī)定,中國人民銀行征信中心是應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的法定機(jī)構(gòu)。為履行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記職 責(zé),保障應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的順利開展,人民銀行在現(xiàn)行法律框架內(nèi),借鑒現(xiàn)代動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記的最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),設(shè)計(jì)并建成了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)。
?。ㄒ唬?yīng)收賬款質(zhì)押登記的特點(diǎn):
1.登記產(chǎn)生對抗第三人的效力,以應(yīng)收賬款出質(zhì)并在該系統(tǒng)登記了的,比出質(zhì)在前但未在該系統(tǒng)登記的,享受優(yōu)先質(zhì)權(quán);
2.按時(shí)間優(yōu)先原則,確定登記獲得質(zhì)權(quán)的優(yōu)先順位,如果在同一應(yīng)收賬款上設(shè)置了多個(gè)質(zhì)權(quán)的,誰的登記時(shí)間在前,誰的質(zhì)權(quán)就在先;
3.登記信息由登記當(dāng)事人錄入,登記當(dāng)事人對登記內(nèi)容的真實(shí)性,包括該筆質(zhì)權(quán)是否真實(shí)存在,登記內(nèi)容是否正確等負(fù)責(zé);
4.除在登記公示系統(tǒng)規(guī)定的登記內(nèi)容外,登記雙方還可自行商定是否登記更詳細(xì)的信息,既保護(hù)雙方的商業(yè)秘密,又能有效公示雙方的權(quán)益;
5.登記薄是基于互聯(lián)網(wǎng)的全國統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫,登記過程簡捷,由當(dāng)事人自主進(jìn)行,只要登記要素齊備、提供信息的格式符合登記機(jī)構(gòu)要求,就可以完成登記;
6.查詢方便,社會(huì)公眾可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢質(zhì)押登記信息。
?。ǘ?jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人評價(jià),這種電子化的擔(dān)保物權(quán)登記系統(tǒng)的建設(shè),國內(nèi)尚無先例。在設(shè)計(jì)上,充分借鑒了美國、加拿大、新西蘭等國家現(xiàn)代動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度, 并充分考慮了中國國情。比如,在制度設(shè)計(jì)上,現(xiàn)階段我們要求系統(tǒng)的常用戶到征信分中心進(jìn)行身份資料的審查。這是與國外不同的地方,目的是在一定程度上防范 虛假登記。
?。ㄈ╇S著相關(guān)法律、法規(guī)的不斷健全,應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)將不斷完善。目前投入運(yùn)行的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)可以基本滿足 登記與查詢的要求?!段餀?quán)法》頒布到實(shí)施只有不到7個(gè)月的時(shí)間,受時(shí)間、配套制度和政策的影響,系統(tǒng)的某些功能還沒有開放。隨著相關(guān)法律、法規(guī)的不斷健 全,應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)也將不斷完善。
實(shí)踐證明,完善的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度必須具備四個(gè)要件,即抵押物范圍邊界寬泛、優(yōu)先權(quán)規(guī)則清晰、質(zhì)權(quán)實(shí) 現(xiàn)的執(zhí)行程序快速便捷、以及統(tǒng)一的登記公示系統(tǒng)。隨著《物權(quán)法》的實(shí)施,我們已經(jīng)朝著現(xiàn)代動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度邁進(jìn)了一大步。應(yīng)收賬款質(zhì)押登記又是全新的嘗試,發(fā) 展應(yīng)收賬款質(zhì)押對我國金融、經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義,不僅有助于盤活企業(yè)資產(chǎn),緩解企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難的問題,而且有利于改善信貸結(jié)構(gòu)、增強(qiáng) 銀行的競爭能力,有利于整個(gè)金融市場的繁榮。
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